La financiación del comercio no es sólo un aspecto fundamental del comercio internacional, sino también un motor del desarrollo mundial. De hecho, un sorprendente 80% del comercio internacional depende de alguna forma de financiación para facilitar su flujo. En el vertiginoso mundo del comercio internacional, la financiación desempeña un papel fundamental para garantizar la fluidez de las transacciones.
Sin embargo, el déficit mundial de financiación del comercio, según la definición del Asian Development Bank (ADB), ha alcanzado la asombrosa cifra de 2,5 billones de dólares en 2022, frente a los 1,7 billones de dólares de tan solo dos años antes. Este alarmante aumento se ha visto impulsado por una combinación de factores como la subida de los tipos de interés, la incertidumbre económica, la inflación y las tensiones geopolíticas, lo que dificulta cada vez más a las empresas conseguir el apoyo financiero necesario.
A pesar del fuerte repunte de las exportaciones mundiales de bienes en 2021 y 2022, que alcanzaron tasas de crecimiento del 26,6% y el 11,5%, respectivamente, las empresas se enfrentaron a mayores riesgos económicos y dificultades para obtener financiación, como indica la Encuesta sobre ADB's 2023 Trade Finance Gaps, Growth, and Jobs Survey.
Comprender el déficit de financiación del comercio
La brecha de financiación del comercio, un término dilucidado por el Asian Development Bank (ADB), significa la brecha entre la financiación que buscan las empresas para facilitar sus importaciones y exportaciones internacionales y las aprobaciones reales que obtienen. Este problema se pone de manifiesto en los resultados de la Encuesta del ADB's 2023 Trade Finance Gaps, Growth, and Jobs Survey.
Los retos de las PYME
Para las pequeñas y medianas empresas (PYME), obtener financiación comercial se ha convertido en un reto aún mayor debido a varias razones clave señaladas por las propias PYME:
- Garantías o avales insuficientes: Muchas PYME tienen dificultades para aportar las garantías o avales necesarios para obtener financiación comercial, lo que limita su acceso al capital.
- Ausencia de transacciones previas o falta de relación comercial con instituciones financieras: Las PYME sin un historial de transacciones exitosas o relaciones establecidas con instituciones financieras tienen dificultades para obtener financiación.
- Incapacidad para cumplir los requisitos de documentación: Los complejos requisitos de documentación pueden suponer un obstáculo para las PYME, dificultando su capacidad para acceder a la financiación del comercio.
- Requisitos del banco contra anti-money laundering/know-your-customer:Los estrictos requisitos de cumplimiento pueden plantear dificultades a las PYMES, sobre todo a la hora de cumplir las obligaciones de anti-money laundering (AML) and know-your-customer (KYC).
- Calificación de "alto riesgo" de la economía: Cuando la economía de un país se califica de "alto riesgo", las PYME que operan en esa región pueden encontrarse con un mayor escrutinio y mayores dificultades para obtener financiación comercial.
Harbor Soluciones innovadoras
Harbor se ha comprometido a abordar estos problemas y a colmar el déficit de financiación del comercio mediante una serie de soluciones innovadoras:
- Soluciones de comercio digital: Nuestro objetivo es ofrecer soluciones de comercio digital e interoperabilidad dentro del ecosistema comercial, permitiendo a las PYME acceder al capital circulante como parte de sus flujos de trabajo rutinarios. Esto crea transparencia, reduciendo la asimetría de información entre los proveedores de capital y las contrapartes de las PYME.
- Perspectiva global y modelo multifinanciador: Harbor La perspectiva global y el modelo multifinanciador de la UE permiten un mayor alcance geográfico, garantizando que las PYME tengan acceso a la financiación que necesitan para el comercio internacional.
- Distribución de financiación del comercio (HarborMRKT): Creamos capacidad adicional para la clase de activos de financiación del comercio a través de nuestra plataforma de distribución de financiación del comercio, HarborMRKT. Esto permite que un grupo más amplio de financiadores participe en la financiación del comercio, aumentando la accesibilidad para las PYME.
- Agilización de las comprobaciones de cumplimiento, AML y KYC: La transparencia de nuestra plataforma facilitará comprobaciones de cumplimiento, AML y KYC más fáciles, económicas y rápidas en las PYMES, lo que permitirá mejorar el perfil del cliente y la evaluación del riesgo, al tiempo que reducirá la carga operativa.
En Harbor nos dedicamos a potenciar a las empresas, fomentar el crecimiento e impulsar el desarrollo económico mundial a través del comercio. Con nuestras soluciones integrales, pretendemos cerrar la brecha de la financiación del comercio y abrir un mundo de oportunidades para las PYME.
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